Правила инвестирования или зачем нужна своя стратегия ?

Копилка-поросенок принимает новые монетки

Вот мы и подошли к тому моменту, когда после выполнения всех необходимых условий, процедур и этапов у нас на руках, возможно появились свободные деньги.

Понимаю, что для многих сегодня это звучит как сказка. Как можно говорить о каком то избытке денег, если на жизнь и так не хватает, ведь цены постоянно растут, а доходы остаются на прежнем уровне? Тут хоть бы успеть образовавшиеся “дыры” заткнуть, а не думать о каких то излишках. Те “крохи”, которые остаются на руках подавляющего большинства населения после уплаты всех долгов и обязательных платежей, и деньгами то назвать трудно.

Все это, конечно, правильно. Но вопрос, на мой взгляд, состоит не в отсутствии денег вообще, а в нашей способности грамотно распоряжаться ими.

Думаю, что каждый из нас очень удивится, если посчитает те денежные суммы, которые проходят через его руки, скажем так, в течение одного года.

А сколько из них удалось сохранить для себя любимого?

Если наши деньги сравнить с пшеничным зерном, то получится очень любопытная аналогия, так как этим зерном можно распорядиться совершенно разными способами:

  • его можно отправить на корм свиньям,

  • из него можно испечь хлеб,

  • его можно посадить в землю, чтобы одно превратилось в тысячу.

Способ применения своим финансам каждый определяет сам, исходя из собственных представлений и предпочтений. Однако, бесспорным остается факт, что без вложения собственных сил, знаний, умений, времени и самих денег богаче не станешь.

Определение инвестиционной стратегии

Чтобы выросло дерево моего финансового изобилия, мне прежде нужно “высадить” денежное “семя”, взятое от такого же дерева. А чтобы оно (дерево) принесло хороший финансовый урожай просто необходимо соблюсти некоторые правила посадки и ухода за ним.

В переводе на нашу тему это означает, что необходимо знать и выполнять правила инвестирования, которые в конечном итоге должны вылиться в стратегию личного инвестирования.

Если под стратегией вообще понимать искусство или способность управления действиями для достижения желаемого результата, то

инвестиционная стратегия представляет собой искусство вложения денежных средств в финансовые активы для получения дополнительного дохода.

И еще одно определение, которое необходимо для лучшего понимания затронутой темы:

искусство - это личное отношение к окружающей действительности посредством получения и развития опыта образного осмысления.

Исходя из этого получается, что

моя инвестиционная стратегия - это такой опыт вложения денежных средств в финансовые активы для получения дополнительного дохода, позволяющий реализовать образ богатого человека, который был создан в моем сознании.

Думаю,совершенно ясно, что без приобретения определенных знаний и соблюдения необходимых правил приобрести такой опыт просто невозможно.

Этот же принцип распространяется и на вопросы имеющие прямое или косвенное отношение к деньгам.

Правила инвестирования

Если у меня на руках появились хоть маленькие, но уже свободные деньги (о чем мы уже говорили выше), значит я уже выполнил первое правило инвестирования:

1.Выявление и анализ имеющихся финансовых ресурсов

Как мы уже говорили ранее, учет расходной и доходной части семейного или личного финансового бюджета позволяет приобрести навык контроля и регулирования всеми личными финансовыми потоками. Благодаря этому появляется возможность сформировать устойчивый денежный поток, который можно расходовать на кормежку всех своих “китов” сразу или каждого по отдельности (об этой “живности” мы уже говорили в одной из заметок).

Если я, к примеру, принял решение, 30% своего денежного потока направить на увеличение размера своего инвестиционного капитала (покормил “инвестиционного кита”), то получается, что тем самым я выполнил второе правило инвестирования, а именно:

2.Определение источника инвестиций

Следует сказать, что если источником моих инвестиций будут финансовые средства исключительно из инвестиционного капитала, то меня никогда не постигнет печальная участь участников общеизвестной “МММ” или прочих подобных проектов.

Любой вид инвестиций всегда должен финансироваться только за счет средств, потеря которых не приведет к существенному снижению уровня жизни инвестора. Такими средствами являются только деньги из собственного денежного потока.

Совершенно недопустимо, особенно на начальных этапах, одалживать деньги или оформлять, к примеру, кредиты и все их “вбухивать” в какой то инвестиционный проект.

Ведь само понятие инвестирования предполагает получение денежного дохода без ущерба благосостоянию инвестора. На сколько послушным окажется инвестор в соблюдении данного правила можно будет судить только по тому, каким образом он будет исполнять третье правило инвестирования.

3.Конечная цель инвестиций

Каждый из нас с легкостью согласится с утверждением, что “лучше быть здоровым и богатым, чем бедным и больным”.

Однако, в финансовых вопросах такой подход неприемлем,так как необходимо совершенно четко знать “сколько граммов вешать”, то есть на сколько именно “богатым и здоровым”. Любую нашу “хотелку” можно и нужно выразить в денежном эквиваленте. Если это невозможно сделать с точностью до рубля, то хотя бы определить порядок своего “хочу”. Не имеет значения что это: квартира, машина, дом, компьютер или отпуск у моря.

Вариант: ”чем больше денег, тем лучше”, не “катит”, так как денежные знаки - это инструмент и энергия, необходимые для получения результата.

Если просто желать миллион долларов и все, то это то же самое, что и миллион молотков. Вам нужен миллион молотков ? Мне тоже… Но если я буду говорить о миллионе долларов, чтобы совершить кругосветное путешествие, то это уже совершенно другой “коленкор”. Поэтому желаемая цель должна быть сформулирована в таком виде, чтобы было понятно сколько финансовых средств необходимо для ее реализации. Ведь в конечном счете каждому из нас, по большей части, нужны не сами деньги, а именно то, что на них можно купить.

Совершенно очевидно, что крупная финансовая цель требует более длительного времени для ее достижения. Поэтому данное правило требует кроме определения стоимости финансовой цели установить еще и срок ее достижения. Если, допустим, я хочу во время летнего отпуска в будущем году отдохнуть с семьей у самого синего моря, то времени у меня максимум 11 месяцев от последнего дня отпуска в нынешнем году. А если мне захочется это делать каждый год, то, естественно, для этого потребуется еще больше и времени, и денег.

лазурный бассейн на фоне бирюзового моря

Поэтому при постановке своей финансовой цели обязательно необходимо учитывать ее:

  • стоимость,

  • срок исполнения,

  • периодичность возникновения данной цели.

В качестве примера, к наиболее популярным финансовым целям можно было бы отнести следующие:

  1. Увеличение размера денежного потока или подушки безопасности.

  2. Рост объемов личного капитала (страхового, текущего, инвестиционного).

  3. Покупка жилой или коммерческой недвижимости.

  4. Создание своего бизнеса.

  5. Приобретение ценных бумаг.

  6. Обучение и образование детей.

  7. Отпуск с семьей.

  8. Путешествия и т.д.

Вот мы и добрались до того места, где необходимо ответить на вопрос: куда же вложить свои деньги, чтобы в кратчайшие сроки получить необходимые финансовые средства для реализации своей цели?

Ответом на данный вопрос и является четвертое правило инвестирования.

4.Выбор объекта инвестирования

Здесь как говорится, “на вкус и цвет товарища нет”, ибо таких “ниш” для возможных инвестиций существует огромное множество. Опять же все зависит, простите, от “полноты налитого стакана”.

Это могут быть:

  1. Вложения в свой или в чужой бизнес.

  2. Инвестирование в недвижимость.

  3. Извлечение дохода от торговли на бирже.

  4. Расходы на свое самообразование и совершенствование.

Каждая из перечисленных ниш является не только отдельной сферой для инвестиций и бизнеса, но и очень большой и важной областью человеческих знаний.Чтобы разобраться во всех этих понятиях и определениях потребуется некоторая теоретическая подготовка и наличие свободного времени. Формат данной заметки, к сожалению, не позволяет это сделать эффективно и качественно. Скажу лишь, что от выбора объекта инвестирования будет зависеть соблюдение начинающим инвестором следующих правил инвестирования.

Если, представить, что вы решили попробовать свои силы на бирже и присоединиться к сообществу “быков и медведей”, то вам придется найти ответы на следующие вопросы:

  1. Формирование инвестиционного портфеля.

    Здесь необходимо решить на какой площадке и какими инструментами вы будете торговать. Например, площадки: товарная, валютная, фондовая. Если это товарная биржа, то что вам больше нравится: нефть или газ, а может вам ближе крупные партии тростникового сахара ?

    бык и медведь фигурки на столе

    Вам больше нравится валютная биржа ? Тогда нужно выбрать, что будем продавать и покупать: евро, американский доллар, швейцарский франк ? А если это фондовая биржа, тогда вам придется выбирать из имеющихся в наличии акций и облигаций или же фьючерсов и опционов.

    В любом случае все свои активы вы должны собрать в одном месте и сформировать свой инвестиционный портфель.

  2. Выбор способа управления портфелем.

  3. После этого вы должны решить, кто будет управлять вашими финансовыми инструментами: вы сами или нанятый вами специалист.

  4. Выбор управляющего инвестициями.

    Если вы выяснили, что вам просто не хватает знаний и вы хотите доверить управление своими деньгами профессионалам в этой области, то вам придется поискать таких спецов и узнать всю подноготную о них.

  5. Расчет приемлемой доходности.

    Только когда вы будете уверены в их способностях, сможете рассчитывать на то, что они обеспечат вам необходимый уровень доходности ваших инвестиций.

  6. Определение допустимого риска.

    В любом случае вам и только вам придется определяться с уровнем того риска, который вы будете способны принять на себя. Только от его величины и будет зависеть дальнейшее ваше желание продолжить карьеру инвестора или поставить на ней жирную точку.

Выводы

Вот и получается, что ясные и конкретные ответы по каждому рассмотренному пункту, объединенные в единое целое, будут представлять собой ни что иное, как вашу личную стратегию инвестирования. Благодаря ей вы будете в состоянии определить во времени и пространстве стартовую точку своих инвестиций.

Ввиду того, что все люди совершенно уникальны и способны давать разные ответы на одни и те же поставленные вопросы, ваша стратегия будет абсолютно индивидуальной и единственной в своем роде. А если она еще будет сформулирована и оформлена в письменном виде, то приобретет роль и значение документа, подобного карте боевых действий, на которой представлен план предстоящего генерального сражения.

чтение за столом напечатанного текста

Несколько лет назад, когда я проходил обучение по торговле фьючерсами на Московской бирже, мне нужно было составить личную торговую стратегию, так как без нее не давали допуск к следующему уроку. Помню, что тогда потребовалось довольно много времени для этого. Но зато, когда я прописал на бумаге все необходимые пункты, причем с местоимением “я” (типа “я сначала делаю это и это, а затем то-то и то-то”), в голове все прояснилось и встало на свои места. Оставалось только применить на практике полученные знания в соответствии с принятым алгоритмом действий, названным торговой стратегией. Самое интересное, что именно письменный документ приобретает те свойства и качества, которые позволяют решить поставленные задачи.

Честно скажу, что в моем случае оказалось мало того, что я имел свою торговую стратегию и старался следовать ей. Практически сразу мне пришлось столкнуться с таким понятием, как психология биржевой торговли. Вот здесь то до меня и дошло, что именно этот пункт и не попал в описание моей стратегии. Оказалось, что на овладение техническими вопросами и технологией торговли приходится всего 10% затрачиваемых усилий, между тем как на изучение и применение психологических нюансов и “фишек” необходимо потратить 90% всех временных и энергетических ресурсов. Со мной случилась совершенно банальная вещь: моего депозита просто не хватило на то, чтобы качественно изучить психологическую часть процесса биржевой торговли.

Так вот, основываясь на своих наблюдениях, могу смело заявить, что соотношение 10:90 справедливо и для процессов инвестиционной деятельности. Но это уже тема для другой (возможно даже и не одной) заметки.

Если, уважаемый читатель, рассмотренная тема оказалась для вас интересной, то вы можете рассказать о своих впечатлениях в комментариях ниже или поделиться данной заметкой с друзьями в социальных сетях...

Понравилась статья? Поделись!

Нет комментариев

Добавить комментарий

Отправить комментарий Отменить

Сообщение