Что такое стратегии инвестирования, какие бывают типы, виды

Копилка для денег

Вот мы и подошли к тому моменту, когда после выполнения всех необходимых условий, процедур и этапов у нас на руках, возможно, появились свободные деньги. Понимаю, что для многих сегодня это звучит, как сказка. Как можно говорить о каком-то избытке денег, а тем более о стратегии инвестирования, если на жизнь и так не хватает, ведь цены постоянно растут, а доходы остаются на прежнем уровне?

Тут хоть бы успеть образовавшиеся дыры заткнуть, а не думать о каких-то излишках. Те крохи, которые остаются на руках подавляющего большинства населения после уплаты всех долгов и обязательных платежей, и деньгами-то назвать трудно.

Все это, конечно, правильно. Но вопрос, на мой взгляд, состоит не в отсутствии денег вообще, а в нашей способности грамотно распоряжаться ими. Думаю, что каждый из нас очень удивится, если посчитает те денежные суммы, которые проходят через его руки, скажем так, в течение одного года.

А сколько из них удалось сохранить для себя любимого? Если наши деньги сравнить с пшеничным зерном, то получится очень любопытная аналогия, так как этим зерном можно распорядиться совершенно разными способами.

Его можно отправить на корм свиньям или испечь из зерна хлеб, а можно его посадить в землю, чтобы одно превратилось в тысячу маленьких зернышек. Способ применения своим финансам каждый определяет сам, исходя из собственных представлений и предпочтений. Однако, бесспорным остается факт, что без вложения собственных сил, знаний, умений, времени и самих денег богаче не станешь.

Понятие стратегии инвестирования

Чтобы выросло дерево моего финансового изобилия, мне прежде нужно высадить денежное семя, взятое от такого же дерева. А чтобы оно (дерево) принесло хороший финансовый урожай, просто необходимо соблюсти некоторые правила посадки и ухода за ним.

Применительно к нашей теме это означает, что необходимо знать и выполнять правила инвестирования, которые в конечном итоге должны вылиться в стратегию личного инвестирования. Как правило под последней вообще понимают искусство или способность управления действиями для достижения желаемого результата.

Инвестиционная стратегия представляет собой искусство вложения денежных средств в финансовые активы для получения дополнительного дохода.

И еще одно определение, которое необходимо для лучшего понимания затронутой темы: искусство – это личное отношение к окружающей действительности посредством получения и развития опыта образного осмысления.

Исходя из этого, получается, что мой инвестиционный план – это такой опыт вложения денежных средств в финансовые активы для получения дополнительного дохода, позволяющий реализовать образ богатого человека, который был создан в моем сознании.

Думаю, совершенно ясно, что без приобретения определенных знаний и соблюдения необходимых правил получить такой опыт просто невозможно. Этот же принцип распространяется и на вопросы имеющие прямое или косвенное отношение к деньгам.

Типы инвестиционных стратегий

выбор пути

Даже если на минуту я представлю себе ситуацию, что обладаю всей полнотой знаний для того, чтобы начать процесс инвестирования, то все равно мне нужно иметь представление о том, к какому типу инвесторов я отношусь. Именно от этого обстоятельства и будет зависеть тип моей инвестиционной программы.

Практически во всех учебниках по вопросам инвестиционной деятельности выделяют три типа инвесторов и их направлений: консервативный, умеренный и агрессивный. Самое интересное, что различия между ними почти линейно соответствуют различиям в возрасте людей и их отношения к риску.

Так, например, агрессивная стратегия инвестирования свойственна молодым людям в возрасте примерно 30-35 лет, когда вся жизнь еще впереди, а терять практически нечего. К тому же, гормональная, так сказать, деятельность находится на самом высоком уровне и требует немедленного воплощения в виде острых ощущений.

серфинг на волнах

К категории умеренных инвесторов можно отнести людей в возрасте примерно 35-45 лет, которые уже достигли определенного уровня материального благополучия и не желают его потерять в угоду сиюминутным желаниям и стремлениям.

Однако, они хорошо помнят вкус адреналина от успешных, хотя и очень рискованных, сделок. Поэтому время от времени могут участвовать в высокорисковых инвестициях, чтобы обновить свои эмоции и по-новому ощутить течение жизни.

Консервативные инвесторы, как правило, люди старше 45 лет, обладающие большим жизненным опытом и авторитетом в соответствующих кругах. Чаще всего они не готовы рисковать своим статусом и благополучием для извлечения дополнительной инвестиционной прибыли.

Для таких людей свойственна, так сказать, игра с минимальной прибылью, но и незначительными рисками на протяжении очень длительного времени, исчисляемого годами и даже десятилетиями.

Чем старше становится человек, тем меньше в его портфеле агрессивных инструментов и больше умеренных и консервативных инвестиционных решений.

Понятно, что ни один инвестиционный тип не встречается в жизни в чистом виде. По большей части они представлены в виде смешанной стратегии, когда в инвестиционном портфеле находятся финансовые инструменты всех трех видов. Вопрос заключается лишь в соотношении этих типов между собой и в общем объеме инвестиций.

Какие бывают виды стратегий инвестирования

Если честно, то классификация инвестиций и связанных с ними направлений по всевозможным признакам и критериям очень обширна и заслуживает отдельного рассмотрения каждого из них.

Если пойти таким путем, то неизбежно придется создавать еще один учебник по практическому инвестированию, который в силу моей недостаточной компетенции и квалификации, не сможет конкурировать с уже известными и быть столь же полезным потенциальным читателям.

Поэтому, исходя из практической ценности, полученной на личном опыте, думаю было бы неплохо обратить внимание, особенно для непосвященных, на виды стратегий, связанные с объектами или направлениями инвестиций. В качестве таких видов используются несколько основных, а именно:

  • Финансирование бизнеса;

  • инвестиции в недвижимость;

  • вложения в финансовые инструменты фондового рынка.

К моему сожалению, снова должен признать, что каждый из этих видов является совершенно самостоятельным направлением человеческой деятельности и не может быть освещен в полном объеме в рамках данной заметки, причем с соблюдением требований академической науки. А по большому счету этого и не требуется, так как я не отношусь к числу научных деятелей.

Однако, считаю, что по мере сил и возможностей должен делиться со всеми желающими своими практическими знаниями в данном вопросе. В частности, это относится к разработке личной инвестиционной программы в финансовые инструменты фондового рынка.

Но если буквально в двух словах, то вложения в бизнес подразумевают под собой любой вид бизнеса, включая производственный или связанный со сферой услуг, а также непроизводственный или связанный с высокими технологиями.

Размеры такого бизнеса могут исчисляться миллиардными по стоимости активами и включать в себя тысячи работников или же состоять из отдельного индивидуального предпринимателя. Думаю, что у большинства простых людей именно такая возможность вызывает наибольший интерес.

При разработке инвестиционной стратегии развития даже самого маленького бизнеса следует особо помнить, что он совершенно незаметно может высосать все соки из его собственника без всякой гарантии возврата в будущем кровно заработанных средств.

индивидуальный предприниматель

Немного по-другому обстоит дело с вложениями в недвижимость. Кроме заработка на перепродаже объектов жилой или коммерческой недвижимости можно получать доход от сдачи ее в аренду.

Но и в этом случае, как и с бизнесом, оценить эффективность своих инвестиций и действенность избранной стратегии крайне затруднительно из-за очень длительного срока получения результата.

Наиболее предпочтительными в этом отношении являются финансовые вложения в финансовые инструменты фондового рынка, особенно в тех случаях, когда занимаешься самостоятельной биржевой торговлей на какой-либо площадке. Здесь эффективность персональной торговой стратегии проверяется практически мгновенно, буквально за считанные часы, а иногда даже за секунды.

Правила инвестирования

саженец дерева

Надеюсь, что у терпеливого читателя появилось некоторое понимание того, что такое стратегия инвестирования, и для чего она нужна. Теперь самое время перейти к рассмотрению тех основных правил, которые нужно учитывать при разработке индивидуальной стратегии.

Если у меня на руках, скажем, появились хоть и маленькие, но уже свободные деньги (о чем мы уже говорили выше), значит я выполнил первое правило инвестирования, а именно – выявление и анализ имеющихся финансовых ресурсов.

Как мы уже когда-то говорили, учет расходной и доходной части семейного или личного финансового бюджета позволяет приобрести навык контроля и регулирования всеми личными финансовыми потоками.

Благодаря этому появляется возможность сформировать устойчивый денежный поток, который можно расходовать на кормежку всех своих “китов” сразу или каждого по отдельности (об этой “живности” мы однажды уже говорили в одной из заметок).

Если я, к примеру, принял решение 30% своего денежного потока направить на увеличение размера своего капитала (покормил “инвестиционного кита”), то получается, что тем самым я выполнил второе правило инвестирования, которое звучит как определение источника вложений.

Следует сказать, что если источником моих инвестиций будут финансовые средства исключительно из инвестиционного капитала, то меня никогда не постигнет печальная участь участников общеизвестной “МММ” или прочих подобных проектов.

финансовая пирамида

Любой вид инвестиций всегда должен финансироваться только за счет средств, потеря которых не приведет к существенному снижению уровня жизни инвестора. Такими средствами являются только деньги из собственного денежного потока. Совершенно недопустимо, особенно на начальных этапах, одалживать деньги или оформлять, к примеру, кредиты и все их вбухивать в какой-то инвестиционный проект.

Ведь само понятие инвестирования предполагает получение денежного дохода без ущерба благосостоянию инвестора. На сколько послушным окажется он в соблюдении данного правила можно будет судить только по тому, каким образом будет исполнять третье правило инвестирования.

Каждый из нас с легкостью согласится с утверждением, что “лучше быть здоровым и богатым, чем бедным и больным”. Однако, в финансовых вопросах такой подход неприемлем, так как необходимо совершенно четко знать “сколько граммов вешать”, то есть, на сколько именно быть “богатым и здоровым”. В переводе на язык финансистов это звучит как конечная цель инвестиций.

Любую нашу “хотелку” можно и нужно выразить в денежном эквиваленте. Если это невозможно сделать с точностью до рубля, то хотя бы определить порядок своего “хочу”. Не имеет значения что это: квартира, машина, дом, компьютер или отпуск у моря. Вариант ”чем больше денег, тем лучше”, не катит, так как денежные знаки – это инструмент и энергия, необходимые для получения результата.

Если просто желать миллион долларов и все, то это то же самое, что и миллион молотков. Вам нужен миллион молотков? Мне тоже… Но если я буду говорить о миллионе долларов, чтобы совершить кругосветное путешествие, то это уже совершенно другой коленкор.

Желаемая цель должна быть сформулирована в таком виде, чтобы было понятно, сколько финансовых средств необходимо для ее реализации. Ведь каждому из нас, по большей части, нужны не сами деньги, а именно то, что на них можно купить.

Совершенно очевидно, что крупная финансовая цель требует более длительного времени для ее достижения. Поэтому данное правило требует, кроме определения стоимости финансовой цели, установить еще и срок ее достижения.

Если, допустим, я хочу во время летнего отпуска в будущем году отдохнуть с семьей у самого синего моря, то времени у меня максимум 11 месяцев от последнего дня отпуска в нынешнем году. А если мне захочется это делать каждый год, то, естественно, для этого потребуется еще больше времени и денег.

Поэтому при постановке своей финансовой цели обязательно необходимо учитывать ее: стоимость, срок исполнения, периодичность возникновения данной цели. В качестве примера к наиболее популярным финансовым целям можно было бы отнести следующие.

бассейн у моря

Увеличение размера денежного потока или подушки безопасности, рост объемов личного капитала (страхового, текущего, инвестиционного), покупка жилой или коммерческой недвижимости, создание своего бизнеса. А также приобретение ценных бумаг, обучение и образование детей, отпуск с семьей, путешествия и так далее.

Вот мы и добрались до того места, где необходимо ответить на вопрос: куда же вложить свои деньги, чтобы в кратчайшие сроки получить необходимые финансовые средства для реализации своей цели? Ответом на данный вопрос и является четвертое правило инвестирования.

В вопросе выбора объекта для вложения денег, как говорится, “на вкус и цвет товарища нет”, ибо таких ниш для возможных инвестиций существует огромное множество. Опять же все зависит, простите, от “полноты налитого стакана”.

Это могут быть как вложения в свой или в чужой бизнес, так и инвестирование в недвижимость. Можно извлекать доход от торговли на бирже или просто расходовать денежные средства на свое самообразование и совершенствование.

Каждая из перечисленных ниш является не только отдельной сферой для инвестиций и бизнеса, но и очень большой и важной областью человеческих знаний. Чтобы разобраться во всех этих понятиях и определениях, потребуется некоторая теоретическая подготовка и наличие свободного времени.

Именно от выбора объекта вложения будет в дальнейшем зависеть соблюдение начинающим инвестором дополнительных правил. Если, представить, что вы решили попробовать свои силы на бирже и присоединиться к сообществу “быков и медведей”, то вам придется решать вопрос с формированием личного инвестиционного портфеля.

Здесь необходимо сделать выбор, на какой площадке (товарной, валютной, фондовой) и какими инструментами вы будете торговать. Если это товарная биржа, то что вам больше нравится: нефть или газ, а может, вам ближе крупные партии тростникового сахара?

бык и медведь

Вам больше нравится валютная биржа? Тогда нужно выбрать, что будем продавать и покупать: евро, американский доллар, швейцарский франк. А если это фондовая биржа, тогда вам придется выбирать из имеющихся в наличии акций и облигаций или же фьючерсов и опционов.

В любом случае все свои активы вы должны собрать в одном месте и сформировать свой инвестиционный портфель. После этого вы должны решить, кто будет управлять вашими финансовыми инструментами: вы сами или нанятый вами специалист.

Если вы выяснили, что вам просто не хватает знаний, и вы хотите доверить управление своими деньгами профессионалам в этой области, то придется поискать таких спецов и узнать всю подноготную о них. Только когда вы будете уверены в их способностях, сможете рассчитывать на то, что они обеспечат вам необходимый уровень доходности.

В любом случае вам и только вам придется определяться с уровнем того риска, который вы будете способны принять на себя. Только от его величины и будет зависеть дальнейшее ваше желание продолжить карьеру инвестора или поставить на ней жирную точку.

Значение инвестиционной стратегии

Вот и получается, что ясные и конкретные ответы по каждому рассмотренному пункту, объединенные в единое целое, будут представлять собой ни что иное, как вашу личную стратегию инвестирования. Благодаря ей вы будете в состоянии определить во времени и пространстве стартовую точку своих вложений.

Ввиду того, что все люди совершенно уникальны и способны давать разные ответы на одни и те же поставленные вопросы, ваше решение будет абсолютно индивидуальным и единственным в своем роде.

А если оно еще будет сформулировано и оформлено в письменном виде, то приобретет роль и значение документа, подобного карте боевых действий, на которой представлен план предстоящего генерального сражения.

автор текста

Несколько лет назад, когда я проходил обучение по торговле фьючерсами на Московской бирже, мне нужно было составить личную торговую стратегию, так как без нее не давали допуск к следующему уроку.

Помню, что тогда потребовалось довольно много времени для этого. Но зато, когда я прописал на бумаге все необходимые пункты, причем с местоимением “я” (типа “я сначала делаю это и это, а затем то-то и то-то”), в голове все прояснилось и встало на свои места.

Оставалось только применить на практике полученные знания в соответствии с принятым алгоритмом действий, названным торговой стратегией. Самое интересное, что именно письменный документ приобретает те свойства и качества, которые позволяют решить поставленные задачи.

В этом месте, пожалуй, следовало бы в качестве образца воспроизвести торговую стратегию, чтобы у любого желающего сложилось свое личное представление об этом документе (авось пригодится когда-нибудь). Но проблема в том, что он довольно объемный по своему содержанию.

Чтобы выйти из этого затруднительного положения, я готов каждому заинтересованному читателю по первому его требованию предоставить сей документ любыми удобными для него способами.

Прошу прощения за то, что немного отвлекся от темы. Честно говоря, в моем случае оказалось мало быть владельцем своей торговой стратегии и старательно следовать ей. Практически сразу мне пришлось столкнуться с таким понятием, как психология биржевой торговли. Вот здесь-то до меня и дошло, что именно этот пункт и не попал в описание моей стратегии.

Оказалось, что на овладение техническими вопросами и технологией торговли приходится всего 10% затрачиваемых усилий, между тем как на изучение и применение психологических нюансов и “фишек” необходимо потратить 90% всех временных и энергетических ресурсов.

Со мной случилась совершенно банальная вещь: моего депозита просто не хватило на то, чтобы качественно изучить психологическую часть процесса биржевой торговли. Однако, основываясь на своих наблюдениях, могу смело заявить, что соотношение 10:90 справедливо и для процессов инвестиционной деятельности. Но это уже тема для других заметок.

Выводы

лист бумаги икарандаш

А сейчас я должен как можно быстрее откланяться, чтобы не быть битым своим благодарным и терпеливым читателем, ведь не каждый выдержит такое обилие терминов и понятий. Но не могу это сделать прежде, чем озвучу некоторые выводы, которые состоят в том, что инвестиционная стратегия – дело очень полезное и стоящее в том случае, если для этого есть необходимые денежные средства.

По своему опыту могу сказать, что если мне удается сохранить хотя бы один рубль из семейного бюджета, чтобы потом купить на него карандаш для написания плана подобной заметки, то я уже могу считать себя инвестором, так как вложил деньги, энергию и время в извлечение пользы для себя и своих читателей.

Ну а если серьезно, то намного лучше, думаю, решать вопрос о том, куда, когда и сколько потратить лишних денег для удовлетворения своих невинных желаний, чем ломать голову над тем, как и чем заделать возникшую дыру в своем семейном бюджете.

Поэтому, дорогой читатель, желаю вам только таких финансово-экономических проблем в вашей жизни. А если рассмотренная тема оказалась для вас интересной, то расскажите, пожалуйста, о своих впечатлениях в комментариях ниже или поделитесь данной заметкой с друзьями в социальных сетях.

Сделай репост – выиграй ноутбук!

Каждого 1 и 15 числа iBook.pro разыгрывает подарки.

  • Нажми на одну из кнопок соц. сетей
  • Получи персональный купон
  • Выиграй ноутбук LENOVO или HP

Подробно: ibook.pro/konkurs

LENOVO или HP от 40-50 т.р., 8-16ГБ DDR4, SSD, экран 15.6", Windows 10

Нет комментариев

Добавить комментарий

Отправить комментарий Отменить

Сообщение